Achterstand in maandelijkse termijnen

Een hypotheekschuld betekent dat de maandelijkse termijnen van de hypotheek niet worden betaald.

De bank kan u vragen de hele hypotheek in een keer te betalen als er sprake is van één van de volgende voorwaarden:

• twee of meer maandelijkse termijnen van uw hypotheek zijn niet betaald;
• u door u hypotheekverstrekker op de hoogte bent gesteld dat u een voorwaarde niet bent nagekomen (in gebreke gesteld);
• u niet meer in Nederland woont;
• er sprake is van fraude, het verstrekken van valse informatie of zekerheden (zoals een onderpand) zijn onttrokken/zonder toestemming van de hypotheekverstrekker zijn verkocht/verduisterd.

Lukt het niet om op tijd te betalen? Wij staan er voor open om een betalingsregeling af te spreken. Bij het treffen van een betalingsregeling, vragen wij u altijd een overzicht van uw inkomsten en uitgaven. Belt u voor het treffen van een betalingsregeling naar 088 - 209 2444. U kunt ook online een verzoek doen tot een betalingsregeling. Kijk hiervoor op de website.

Ja, ook als u bent gescheiden en u niet meer in de woning woont maar uw ex-partner wel, bent u nog (mede) verantwoordelijk voor de betaling van de hypotheek. Ook als er een achterstand is in de betaling van de maandelijkse termijnen, bent u hier (mede) verantwoordelijk voor. Het maakt dus niet uit of u nog in de woning woont of niet. U heeft samen de hypotheek afgesloten. U bent en blijft dan samen verantwoordelijk, ook als dat betekent dat de ander (tijdelijk) niet kan betalen.

De grosse is een afschrift (een door de notaris afgegeven kopie) van een hypotheekakte. Een afschrift herkent u doordat er ‘uitgegeven voor afschrift’ op staat, het waarmerk van de notaris. Met dit waarmerk heeft het afschrift net zoveel bewijskracht als de originele akte. Zodra de deurwaarder dit afschrift bij u aflevert (= betekenen), wordt u geacht bekend te zijn met de inhoud.

Vaak wordt u tegelijkertijd opgeroepen (‘bevel gedaan’) om tot betaling van een bedrag over te gaan. Hier wordt dan een termijn aan verbonden.

Een afschrift is een ‘executoriale titel’. Een executoriale titel is een officieel stuk dat nodig is om tot executie over te gaan. Tot executie overgaan is ten uitvoer leggen, ‘afdwingen’ van een bepaalde verplichting zoals betaling van uw hypotheek. Dat houdt in dat de deurwaarder beslag mag gaan leggen op bijvoorbeeld uw inkomen. Daarnaast kan de deurwaarder met zo een titel ook beslag leggen op uw bankrekening, auto of inboedel. Voor het bezoek van de deurwaarder voor de betekening van de grosse hoeft u niet thuis te blijven. Als u niet aanwezig bent, zal de deurwaarder de stukken in een gesloten envelop bij u achterlaten.

Een restschuld is het gedeelte van uw hypotheekschuld dat niet door de verkoop van de woning betaald kan worden en dus overblijft. Deze restschuld is dus een bedrag dat u na de verkoop van de woning nog moet betalen aan uw hypotheekverstrekker.

Nee, bij het afsluiten van de hypotheek heeft u getekend voor hoofdelijke aansprakelijkheid. Dit betekent dat u alle twee verantwoordelijk bent voor het betalen van de volledige hypotheek.

In verband met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), kunnen en mogen wij u geen informatie verstrekken over de afspraken die eventueel met uw ex-partner zijn gemaakt. Ook geven wij geen informatie over u aan uw ex-partner door. U kunt wel een opgave van de vordering ontvangen. Neem hiervoor contact met ons op via 088- 209 24 44.

Ja, u mag altijd een voorstel tegen finale kwijting doen. Dit kunt u zelf doen of via een hulpverlenende instantie. Het is van belang dat er bij een voorstel tegen finale kwijting altijd een overzicht wordt gegeven van uw inkomsten, uitgaven, eventuele andere schulden en aflossingen. Zorg ervoor dat ook de bewijsstukken van uw inkomsten, uitgaven, eventuele andere schulden en aflossingen, bijgevoegd zijn. Wij zullen het voorstel tegen finale kwijting, voorzien van advies, voorleggen aan uw hypotheekverstrekker en u over hun besluit informeren.

De afspraken die u met uw ex-partner heeft gemaakt bij de echtscheiding in het echtscheidingsconvenant gelden alleen tussen u en uw ex-partner en niet voor de hypotheekverstrekker. Dit zijn afspraken tussen u en uw ex-partner.

Of uw erfgenamen na uw overlijden aansprakelijk zijn voor de hypotheek en/of restschuld, is volledig afhankelijk van of en hoe uw erfgenamen de nalatenschap aanvaarden of verwerpen:

• Wanneer de nalatenschap zuiver wordt aanvaard, dan gaat de hypotheek en/of restschuld over op uw erfgenamen. Dit houdt in dat zij aansprakelijk zijn voor de hypotheek en/of restschuld.
• Wanneer de nalatenschap wordt verworpen, zijn uw erfgenamen niet aansprakelijk voor de hypotheek en/of restschuld.
• Bij een beneficiaire aanvaarding van de nalatenschap, wordt er een boedelbeschrijving gemaakt. Zijn er meer schulden dan bezittingen, dan worden uw erfgenamen niet aansprakelijk gesteld voor de schulden die overblijven na verrekening met de bezittingen.
• Wanneer uw erfgenamen de nalatenschap direct verwerpen, krijgen zij niets uit de nalatenschap. Ook geen persoonlijke bezittingen, zoals fotoboeken of brieven. Uw erfgenamen zijn in het geval van verwerping niet betrokken bij de afwikkeling van de nalatenschap en ook niet aansprakelijk voor de hypotheek en/of restschuld.

Ja, voor alle schulden die zijn ontstaan in de periode vóór u bent toegelaten tot de WSNP geldt dat (het restant van) de vordering waarvoor de schone lei is verleend, niet meer opeisbaar is.

Als een woning wordt verkocht, maar met de opbrengst niet de hele hypotheek wordt afgelost ontstaat er een restschuld. Wanneer u een hypotheek heeft afgesloten met NHG, dan kunt u onder bepaalde voorwaarden in aanmerking komen voor kwijtschelding van de restschuld. Controleert u daarom altijd heel goed vóórdat u de woning verkoopt, of u aan alle voorwaarden voldoet.

Er zijn twee voorwaarden waaraan u moet voldoen om voor kwijtschelding in aanmerking te komen:

1. Te goeder trouw
Over het algemeen voldoet u aan deze voorwaarde wanneer u de hypotheek niet of niet volledig meer kunt betalen, behoudens bijzondere omstandigheden, als gevolg van relatiebeëindiging, niet verwijtbare werkloosheid, en/of arbeidsongeschiktheid, én u hierdoor uw woning heeft verkocht. 

2. Volledige medewerking
U moet volledig hebben meegewerkt om tot een zo goed mogelijke terugbetaling van de hypotheek te komen. Dit is het geval wanneer:

a. de woning onderhands is verkocht;
b. er geen schade of achterstallig onderhoud is die negatieve invloed heeft op de waarde van de woning;
c. en u volledige medewerking heeft verleend om (beperking van het) verlies op de hypotheek te voorkomen.

Ja, dat kan. Zodra de woning is verkocht, maar met de verkoop niet de volledige hypotheek is voldaan, dient de hypotheekverstrekkerde totale restschuld in bij NHG. De NHG besluit vervolgens of en welk gedeelte van de restschuld wordt vergoed aan de hypotheekverstrekker.

Het kan voorkomen dat de NHG niet de totale restschuld vergoedt aan de hypotheekverstrekker. U heeft dan nog een openstaande restschuld bij uw hypotheekverstrekker. Dit deel van de restschuld moet u dan nog betalen aan de hypotheekverstrekker.

Wanneer de NHG besluit dat u geen kwijting krijgt voor het deel van de restschuld dat zij wel aan de hypotheekverstrekker hebben voldaan, vordert de NHG dat deel ook terug bij u.

Hierdoor kan het dus zo zijn dat een restschuld uiteenvalt in twee delen: een deel bij de hypotheekverstrekker en een deel bij de NHG.

Als u het niet eens bent met het besluit van de NHG, moet u zich richten tot de NHG. Wij adviseren u contact op te nemen met de NHG hierover. De NHG kan u informeren over de mogelijkheden die u heeft. Op de website www.nhg.nl kunt u ook meer informatie vinden over de criteria voor kwijtschelding en het indienen van bezwaar/verzoek tot heroverweging.

Het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), de organisatie achter de NHG, heeft de invordering van de restantschulden in 2016 overgedragen aan Link Asset Services. De behandeling van uw dossier wordt daarom door Link Asset Services uitgevoerd.